Artículos de contenido
Muchos jóvenes tienen un historial crediticio mínimo o nulo, lo que puede dificultar la obtención de un préstamo. Sin embargo, con el enfoque adecuado y un avalista, existen opciones disponibles.
Los préstamos pueden ofrecer acceso rápido al dinero y ayudarte a construir un historial crediticio al realizar los pagos a tiempo. También pueden ser una buena manera de aprender responsabilidad financiera.
Préstamos estudiantiles
Invertir en una educación superior es un paso emocionante para los jóvenes, pero también supone un gran compromiso financiero. Muchos jóvenes adultos solicitan préstamos estudiantiles para financiar sus estudios, lo que ha provocado un aumento significativo del endeudamiento total desde 2004.
Si bien es importante animar a su hijo a solicitar becas y ayudas económicas, es igualmente crucial que no pida prestado más de lo necesario. Los intereses de los préstamos estudiantiles se acumulan sobre cada dólar prestado, por lo que es fundamental que su hijo solo solicite lo que necesita para pagar sus estudios.
Si su hijo tiene un préstamo estudiantil federal, es posible que no tenga que empezar a pagarlo hasta después de graduarse, y el gobierno ofrece un período de gracia de seis meses. También puede elegir entre varios planes de pago que varían según los ingresos para que las cuotas mensuales sean más manejables.
Tu hijo puede empezar a prepararse para pagar su préstamo mientras aún está estudiando, creando un presupuesto y reservando dinero para los pagos mensuales. También es recomendable ayudarle a comprender las diferentes opciones de pago y cómo podrían afectar su deuda total. Contar con una estrategia le ayudará a evitar el impago, lo que podría perjudicar su historial crediticio. Asimismo, puede considerar un programa de consolidación de préstamos, que consiste en unificar varios préstamos estudiantiles en un solo pago basado en sus ingresos.
Préstamos con aval
Los préstamos con wandoo aval son un tipo de préstamo personal que ofrece mayor flexibilidad a los prestatarios que han sido rechazados por las entidades financieras por diversos motivos. Suelen ser utilizados por personas menores de la edad mínima legal para solicitar un préstamo, que en el Reino Unido es de 18 años, o que no tienen historial crediticio y, por lo tanto, no pueden obtener un préstamo bancario ni una tarjeta de crédito.
Al solicitar un préstamo con aval, el prestamista evaluará su información financiera, así como la del avalista. El avalista debe ser un familiar o amigo, generalmente alguien con un buen historial crediticio e ingresos estables. Además, debe aceptar ser responsable de la deuda en caso de que usted no cumpla con los pagos.
Puedes usar un préstamo con aval para comprar un coche, financiar reformas en tu casa o pagar una boda. Solo debes solicitar el préstamo si estás seguro de poder cumplir con los pagos, ya que se trata de un acuerdo legal que afectará tu historial crediticio. Al solicitarlo, tú y el avalista debéis rellenar un formulario y presentar un documento de identidad y un comprobante de ingresos. El prestamista realizará comprobaciones de ambas partes y os llamará para confirmar vuestros datos. Deberás hablar con la persona que elijas como avalista y explicarle con detalle cuáles son sus responsabilidades.
Préstamos sin garantía
Los préstamos sin garantía funcionan de forma similar a los préstamos con garantía, con la principal diferencia de que no requieren aval. Algunos ejemplos son los préstamos personales, los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito. Los acreedores consultarán tu historial crediticio para determinar si eres un buen riesgo financiero, lo que influirá en la cantidad que puedes pedir prestada.
Los prestamistas también pueden realizar una evaluación de solvencia para asegurarse de que usted puede afrontar los pagos. Para ello, analizarán sus ingresos, gastos y deudas, incluidos los préstamos y descubiertos bancarios que tenga.
Si bien no es tan exhaustivo como una evaluación financiera completa, puede ayudar a identificar posibles problemas. Por ejemplo, si tiene muchas deudas, esto podría provocar que le nieguen un préstamo o que le ofrezcan una tasa de interés más alta que a alguien con menos deudas.
Los préstamos sin garantía suelen estar disponibles para prestatarios con distintos historiales crediticios. Sin embargo, cada entidad financiera tiene sus propios requisitos mínimos de elegibilidad, por lo que conviene investigar las diferentes opciones antes de solicitar un préstamo. Analice las tasas de interés, las comisiones, los plazos, los montos y las características especiales de cada prestamista. Recuerde también que cualquier pago atrasado afectará negativamente su historial crediticio. Por otro lado, realizar sus pagos mensuales a tiempo puede ayudar a mejorarlo.
Alternativas
Existen muchas alternativas a los préstamos estudiantiles, como becas, programas de trabajo y estudio, empleos a tiempo parcial y acuerdos de participación en los ingresos. Las becas no son reembolsables, los programas de trabajo y estudio permiten a los estudiantes ganar dinero mientras estudian, y los acuerdos de participación en los ingresos y los patrocinios de empleadores brindan asistencia financiera a cambio de una parte de sus ingresos futuros. Al explorar estas opciones, puede minimizar su dependencia de los préstamos estudiantiles y reducir el estrés relacionado con las deudas, tanto para usted como para su familia.
También puedes usar tus ahorros e inversiones personales para pagar la universidad, lo que puede reducir la cantidad que necesitas pedir prestada. Si tienes un plan 529, puedes retirar fondos para cubrir los gastos de matrícula. Además, puedes crear una campaña de financiación colectiva para recaudar dinero para tus estudios, aunque es importante que entiendas los riesgos que esto implica.
También puedes considerar mudarte a otro estado para obtener una educación más económica o elegir una carrera que no requiera un título costoso. Por ejemplo, puedes encontrar un programa de aprendizaje o capacitación en tu área que te enseñe un oficio valioso. Además, puedes ahorrar dinero tomando cursos preuniversitarios en un colegio comunitario. Asimismo, puedes explorar becas y programas IDA (Cuentas de Desarrollo Individual) que te permiten ahorrar dinero para la universidad con financiamiento sin intereses. Puedes usar la herramienta de localización de IDA de Prosperity Now para encontrar una cerca de ti.